黄金保理业务你的融资新途径

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文章目录：

• 1、金融知识小微企业篇
• 2、供应链ABS业务模式及法律要点
• 3、中小企业融资方式有哪几种
• 4、供应链金融融资模式及优化对策解析

金融知识小微企业篇

1、中国小微金融60人论坛 “中国小微金融60人论坛”是致力于微型金融理论与实践的非、非赢利性学术研究组织，论坛以前瞻视野和探索精神，夯实中国微型金融学术基础，探究微型金融领域前沿课题，推动中国微型金融行业改革实践，为中国普惠金融事业的发展与繁荣贡献力量。

2、小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。财部和发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行事业性收费，以减轻小型微型企业负担。 对小微企业金融扶持手段包括： 确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。

3、建立完整统一的小微金融业务模式，由普惠金融事业部统筹管理全行小微企业法人、小微企业主、个体工商户等各类小微客群，全面打通对公、对私营销管理、产品流程、数据与风控机制，实现产品标准化、作业流程化、生产批量化、队伍专业化、管理集约化和风险分散化，形成“1 12”的发展合力。线上线下双轮驱动。

4、普惠型小微企业贷款定义 普惠小微企业指给予小微企业普惠性税收减免策。小微企业是指从事非限制和禁止行业，且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元等三个条件的企业。

供应链ABS业务模式及法律要点

应收账款ABS模式：/在1对N的架构中，核心企业将债权打包给专项计划，优化财务结构，常见于大型国企和央企。这种模式通过应收账款的快速流转，提升资金效率。 反向保理ABS模式：/在N对1结构中，保理介入，核心企业提供增信，上游供应商借此融资，延长付款周期，降低操作复杂性。

供应链ABS有许多优点，其中一些最显着的包括资产的分散化和灵活性。由于资产池中有多个借款人和企业，因此单笔贷款违约的风险得到大幅降低。另外，保险和其他安全策略都是用来为投资者提供更好的保障。

供应链金融ABS是带有“供应链”或“供应链金融” 的应收账款，被金融机构包装成资产证券化产品，对普通投资用户融资的一种方式，是供应链金融的一种新玩法。

这些供应链金融业务不仅拓宽中小企业的融资渠道，降低中小企业的融资成本，也提高整个供应链的流转效率。供应链金融ABS 未来趋势：供应链金融ABS基础资产多为债权类，而区块链技术无需借助第三方呈现交易对手信用历史，一技术特点与ABS行业相结合，解决各方对底层资产质量性的信任问题。

供应链abs付款方式：供应链金融是指以核心企业为依托，以贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

中小企业融资方式有哪几种

1、法律分析：企业常用融资方式有：银行贷款；小贷贷款；典当行；P2P融资；融资租赁；股票筹资；债券融资；信用担保融资；股权融资；增资扩股；1产权交易；1票据贴现；1贸易融资。

2、票据贴现只需带上相应的票据到银行有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。金融租赁 金融租赁在经济发达已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。

3、中小企业融资的十大方式有银行贷款融资；金融租赁渠道；融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保渠道。

4、中小企业融资形式有：银行贷款融资、资本融资、通过保险平台贷款融资、租赁融资。【法律依据】《贷款通则》第六十一条规定，各级行和企事业、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反规定借贷或者变相借贷融资业务。

供应链金融融资模式及优化对策解析

供应链金融实际上是整合了“产—供—销”链条上的所有资源，对供应链上的单个企业直至上下游链条多个企业提供的全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产—供—销”链条稳固和流转畅顺。 供应链金融与传统银行融资相比，有着明显的特征：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。

要优化供应链金融服务，可以考虑以下几个方面的措施：数据共享与透明度：建立供应链中各个参与方之间的数据共享机制，实现信息的透明度和可追溯性。通过共享数据，可以更准确地评估供应链中各方的信用状况和风险，并为金融机构提供更全面的信息基础。

创新模式解析：订单融资的封闭授信模式，实质上是银行预付账款和应收账款的融资，巧妙地服务了多领域中的中间商，实现了供应链资金的高效流转。行业实践：帝隆科技作为金融科技的佼佼者，他们提供的供应链金融解决方，不仅助力产业链升级，还为中小企业解锁了新的融资途径，实现了金融与产业的无缝对接。

可以预见在供应链平台化的基础上，由于敏捷供应链的存在，尤其是C2M这种以销定产模式的推广和普及，尤其大数据精准营销模式的兴起，这样的融资产品的风控约束将大大解放，从而爆发巨大的适应性。

通过强化信息共享和风险共担，供应链金融提升了风控的精准度，降低了操作风险，并为中小企业打开了融资的新窗口，显著优化了整个供应链的效率与成本结构。具体来说，供应链金融的运作是基于“三流”（信息流、物流和资金流）的整合。

供应链金融融资模式的第一步是建立供应链上下游企业之间的合作关系。这种合作关系需要建立在互信、共赢的基础上，以实现供应链上各个环节的优化和整合。建立供应链金融平台 建立供应链金融平台是供应链金融融资模式的核心。

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