信贷风险指标有哪些

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文章目录：

• 1、影响银行不良贷款的经济指标有哪些?
• 2、银行怎么评估信贷风险
• 3、信用风险指标包括哪些指标
• 4、信贷风险的主要内容?
• 5、风险监测分析的主要指标

影响银行不良贷款的经济指标有哪些?

1、会影响6个财务指标：资本充足率，即净资本资本充足率和核心资本充足率之分，后者不包括金融债和储充足率不得低于8%总贷款的比例。

2、指标有：到期收回率、应收利息收回率、存量贷款不良率。贷款到期收回率指的是考核期内到期贷款和实际收回贷款的比率。

3、资本充足率，即净资本占总资产的比例，其中又有普通资本充足率和核心资本充足率之分，后者不包括金融债和储备等附属资本。银行资本充足率不得低于8 不良贷款比率，即不良贷款占总贷款的比例。

4、影响银行不良贷款回收率的因素很多，先简介一下不良贷款比率，它是指本指标计算本外币口径数据，计算公式是不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额×100%。

5、不良贷款率和拨备覆盖率不良贷款率：指银行不良贷款余额占贷款总余额的比例。不良贷款是指逾期或无力偿还本息的贷款。不良贷款率是银行资产质量的重要指标之一。不良贷款率越低，银行应对贷款损失的能力越好。

6、拨备覆盖率全称为“不良贷款拨备覆盖率”，也称为“拨备充足率”，是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

银行怎么评估信贷风险

1、一）银行贷款抵押优先权难以实现的风险。（二）银行发放贷款过程中审查不力的风险。（三）银行贷款抵押登记的法律风险。（四）银行抵押贷款的管理风险。

2、正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3、向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变；从以定性分析为主的风险管理方式，向以定性和定量分析相结合的管理方式转变；在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理。

4、主要是以认定的事实为依据，根据和上级银行确定的信贷策，最终确定贷与不贷、贷多贷少。③确定贷款。主要是决定贷款的数额、还款期限、和贷款方式。 拓展资料： 贷款风险通常是对贷款人而言的。

5、一）客观性 只要有信贷活动存在，信贷风险就不以人的意志为转移而客观存在，确切地说，无风险的信贷活动在现实的银行业务工作中根本不存在。（二）隐蔽性 信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直为其表象所掩盖。

信用风险指标包括哪些指标

信用风险指标包括不良贷款拔备覆盖率，单一客户授信集中度、贷款损失准备充足率、不良资产率。资料扩展：信用风险，是指交易对方不履行到期债务的风险。

信用风险指标包括不良资产率、单一客户授信集中度、全部关联度指标。（3）市场风险类指标衡量商业银行因汇率和变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和风险敏感度。（4）操作风险指标为操作风险损失率。

信用风险指标包括：不良资产率和不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、贷款损失准备金率、不良贷款拨备覆盖率。

【答】：A，C，D，E 我国商业银行信用风险指标包括不良资产率、贷款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拨付覆盖率等。B项属于商业银行流动性风险管理方法。

企业信用指一家第三方征信机构通过征集另一家企业信息，根据征信机构的信用评级规则，评价出的企业信用等级。它包括生产企业在信用管理中，对企业法人性质的客户进行的赊销，即产品信用。

流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率，按照本币和外币分别计算。 信用风险指标包括不良资产率、单一客户授信集中度、全部关联度三类指标。

信贷风险的主要内容?

信贷的风险有以下：不能正常还贷 不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在采取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

信用信息不对称众所周知，信用信息不对称便会严重制约着资金的有效利用，也是导致信用风险的主要原因。在国外，取得的成功是在诚信度较高的环境下实现的，但目前我国的诚信还需加强培育。

个人汽车贷款的信用风险的主要内容是：①借款人的还款能力风险：②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险。借款人的亡和收入变化都是借款人还款能力风险的内容。

担保风险 信贷担保只是发放信贷的必要条件而不是发放信贷的充分条件。商业银行对信贷担保还存在一种错误认识，即过于看重信贷担保的作用，认为只要有信贷担保就可以发放信贷。

所谓风险是指变动的不确定性给银行造成的损失。（3）所谓借款人的信用风险，是指由于借款人违约，不能及时、足额归还贷款而造成银行的损失。

信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和风险（即借款人在商品的生产和过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和风险。

风险监测分析的主要指标

风险监测分析的主要指标：不良资产/贷款率、贷款风险迁徙、可疑类贷款迁徙率等。不良资产/贷款率 不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款×100％。

银行信用风险监测指标有：不良资产／贷款率、预期损失率、单一（）客户授信集中度、关联授信比例、贷款损失准备充足率、逾期贷款率、不良贷款拨备覆盖率、贷款风险迁徙率等。

风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的定量化。

衡量风险的指标有三个：第一个：贝塔系数：该指数的指标数值较大的话，就意味着该项目存在的风险会比较大。

风险的指标包括三种：数量指标、比例指标、等级指标。 比例指标主要反映一国的对外清偿能力，是分析风险的重要，包括以下5个方面比例。（1）外债总额与国民生产总值之比。

资产流动性风险的主要指标包括流动性比率、流动性缺口率、存贷比例，旨在合理提高贷款等资产回收能力和速度，比如增加贷款流动性、适当减小贷款规模等。

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