商业银行统一授信管理办法

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商业银行授权、授信管理暂行办法

第六条本办法所称授信，是指商业银行对其业务职能和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。

一）应在法定经营范围内，对其业务职能和分支机构实行逐级有限授权。（二）应根据各业务职能和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。

理（董）事会授权给经营管理层，经营管理层授权给分支机构负责人，分支机构负责人再转授权1定金额给直接业务经办人员。

本办法所称的联合贷款是指商业银行与具有贷款资质的机构按约定比例出资共同发放的贷款。

商业银行互联网贷款管理暂行办法 第一章总则 第一条为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第三条：商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。未经客户授权，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。

商业银行授信业务授权原则

法律分析：商业银行对其业务职能和分支机构授权应遵循以下原则：（一）应在法定经营范围内，对其业务职能和分支机构实行逐级有限授权。

商业银行的授信原则主要是合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

对银行授信业务制定的标准。中国银行授信业务授权实行原则是对银行授信业务制定的标准，包括逐级授权原则、权责一致原则、授权适当原则。

【答】：A，B，C，E 商业银行的授信原则包括合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则和统一授权原则。

第六条本办法所称授信，是指商业银行对其业务职能和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。

商业银行应当对授信工作实施独立的尽职调查。授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。此外，在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

论述商业银行应有的授信操作规范及相关原则。

二）适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对客户的总体授信额度，防止过度集中风险。（三）预原则。商业银行应建立风险预机制，及时防范和化解客户授信风险。

授信额度是农业银行的商业秘密，原则上不得对外公开，确有需要公开的，须经一级分行以上（含）的或分管客户批准同意，也可根据需要签订协议。

②适度原则。商业银行应根据授信客户风险大小和自身风险承担能力.合理确定对客户的总体授信额度，防止过度集中风险。③预原则。商业银行应建立风险预机制.及时防范和化解客户授信风险。

【答】：A，B，C 授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：①审贷分离原则。授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。②统一考虑原则。在进行信贷决策时。

商业银行对其业务职能和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。

商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

如何防范关联企业关联交易的信贷风险

1、提高《商业银行授信工作尽职指引》的有效性是防范关联贷款风险的首要前提。（2）严把贷款材料审_关。

2、防范信贷风险的办法是，在贷款前，对借款人的贷款用途、还款意愿和还款能力、信用状况进行仔细的评估调查，审查是否发放贷款；而在贷款后，及时催告借款人还款。

3、在对担保机构的业务进行全面调查的基础上，建立违规担保机构的“黑名单”。（3）进一步完善内控和措施，严格防范关联交易风险，严格防范操作风险。加强自身对小企业风险状况的识别手段，加强自身的风险控制和风险定价能力。

4、从而使商业银行在面对关联企业客户通过关联交易侵害银行债权时，难以找到真正合法有效的手段来维护自己的合法债权，最终导致贷款偿还出现风险。

5、这些预防措施大致有以下几种：披露。关联交易应有足够的透明度，使少数股东能予以监督。 股东表决权 排除。

6、禁止关联企业之间相互担保。同时，对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核，防止通过虚假关联交易挪用信贷资金，改变贷款用途。（四）采取分类管理工作措施。

商业银行应确定统一授信的审批程序

1、商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。统一授信管理是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理。

2、其次：商业银行确定借款人所携带的资料齐全，并且符合要求，受理借款人的贷款，对借款人提供的相关资料进行审查。 再次：商业银行根据自主建立的审贷分离、分级审批的贷款管理，审查贷款条件，决定是否提供贷款。

3、【正确】商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离、统一考虑和展期重审的原则。

4、第六条 商业银行应建立完整的授信策、决策机制、管理信息和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章进行评审和修订。

5、授信审批流程在授信有效期内只走一遍，每次做业务在未超过授信有效期和授信额度之前，业务直接到用信层就好。

6、。（2）对企业客户的授信，应按照《内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法》。（3）对小企业的授信，应根据《商业银行小企业授信工作尽职指引》的要求，适当简化授信程序。

商业银行客户授信业务风险管理指引

第一章 总则第一条 为切实防范风险，促进商业银行加强对客户授信业务的风险管理，制定本指引。第二条 本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。

【答】：B 月中国银监会公布实施了《商业银行客户授信业务风险管理指引》（207月修订），该指引规定，商业银行对单一客户贷款不应超过其资本余额的15％。

第一条修改为：“为切实防范风险，促进商业银行加强对客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。

《商业银行客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给客户授信前，应查询客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对客户过度授信。

对策之三：完善授信管理，防范信贷集中风险。

近期，中国银监会下发了修改后的《商业银行客户授信业务风险管理指引》，并再次预客户资金链断裂风险。可见，国内银行加强风险管理已经刻不容缓。

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